浜松市で新築・注文住宅は皆戸中建築

新年あけましておめでとうございます。

本年もよろしくお願いいたします。

2019年（平成31年）は亥年で、

動物にあてはめると猪になります。

そこで、いのしし年や

猪に関する豆知識をご紹介します。

新春の話題にご活用ください。

◆十二支としての亥について

•十二支の12番目

•亥の方位は、北西よりやや北寄り

•亥の刻は、午後10時およびその前後2時間

•亥の月は、旧暦10月

•陰陽は陰、五行は水気

•日本では亥を動物にたとえると猪ですが、

　中国、タイ、ベトナムなどでは豚となっています

 
◆いのしし年（亥年）生まれの特徴

世の中にはさまざまな見解がありますが、

いのしし年（亥年）生まれの人の特徴について

まとめると以下のような特徴になります。

辛抱強く根性があり、

自我をしっかり持っているので、

何事もしっかりとやり遂げますが、

頑固で他人の忠告を聞かず

自分の意見をはっきる述べる傾向があります。

また、神経質で心配性、

飽きっぽいといった一面もありますが、

お人好しでさっぱりしているので、

友人がたくさんいます。
 

◆亥という字の成り立ち

亥という字は獣（一説ではイノシシ）の

象形文字で、骸（なきがら）、

核（たね）の字のように、

骨格の表れるような形のものをいいます。
 

◆「亥の子の日」と亥の子餅

亥の月である旧暦10月の第一亥の日を

「亥の子の日」といい、

「亥の子祝い」をする風習が西日本にみられます。

亥の子の日の代表的な風習は、

「亥の子餅」を食べて

子孫繁栄や無病息災を祈ることです。

亥の子餅とは、猪の子に見立てた餅菓子です。

ちなみに、猪の子には

シマウリのようなシマ模様があるので

「ウリ坊」という俗称があります。

また、亥は五行で水に関係しているため、

火事にならないといわれており、

囲炉裏に火を入れ始める「炉開き」や、

こたつやストーブを出す「こたつ開き」の

習わしがあります。

現在11月に行われている茶の湯の炉開きも、

本来は亥の子の日に行われていました。

さらに、

子どもたちが石で地面をたたいて

もぐらなどを追い払う「亥の子づき」など、

各地にさまざまな風習があります。

◆2019年の亥年についての特徴

猪突猛進で突き進むイメージが強いのですが、

どんな年になるかというと、

イノシシはどんな相手にも向かっていく

勇気や冒険の年、

イノシシの肉は万病に効くという言い伝えから

「無病息災」の年、

また新たな生命が宿る年になる　

と言われております。

この生命が宿る年の意味ですが、

2017年酉年は「収穫」、　

2018年戌年は「枯れる」、

2019年亥年は「生命が宿る年」　、

そして2020年子年は「芽が出る年」といわれ、

2019年亥年は、種をまく時期であり、

何か大きなことの準備の年になると言えそうです。

今年何か始めたことが、

来年には、新しく大きなことになると思うと

ワクワクする１年になりそうですね。

さて、今回は、

賢い家づくりシリーズです。

住宅ローンの

金利上昇要因とその対策

をお伝えします。

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC「住宅ローンの金利上昇要因とその対策」　　　　　　

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2018年から、住宅ローン金利は

明らかに上昇しており、

その傾向は2019年も変わりそうにありません。

住宅ローンの

新規借り入れを検討している方はもちろん、

借り換えを検討している方も

金利上昇は気が気でないはず。

この金利上昇に立ち向かうためには、

その要因を正しく把握することが大切です。

そして要因が分かれば、

その対策も当然見えてきます。

今回は、

住宅ローンの金利上昇要因と

その対処法と題して、

5つの金利上昇要因とその対策をお伝えします。

◆住宅ローンの固定金利の上昇要因

①固定金利は日本国債10年物の金利に注目

住宅ローンには変動金利と固定金利がありますが、

実はこの2つの金利上昇要因は異なります。

まずは住宅ローンの固定金利の上昇要因を

見ていきましょう。

固定金利の金利上昇要因になるのは、

日本国債10年物金利の動向です。

短期金利はもちろん、

中期金利、長期金利に関しても

日本国債10年物の金利をベンチマークに、

金利が変動します。

金利は原則として、期間が短いものほど金利が低く、

期間が長いものほど金利が高くなります。

つまり住宅ローンの固定金利は、

日本国債10年ものをベースに、

金融機関が金利を上乗せし、

期間が短いものは低く、

期間が長いものは高く設定していると

考えれば良いでしょう。

過去5年の日本国債10年ものは、

2016年6月がマイナス金利のピークとなり

2018年夏を起点に、金利が明確に

右肩上がりに上がっており、

現在の住宅ローンの金利上昇とリンクしております。

②変動金利は短期プライムレートに注目

住宅ローン変動金利の上昇要因です。

変動金利は固定金利とは異なり、

日本国債10年物に連動する訳ではありません。

その証拠に2018年夏を起点に

固定金利は上昇していますが、

変動金利に関してはほぼ変動していません。

では変動金利は

何をきっかけに上昇するのでしょうか？

住宅ローンの変動金利は、

短期プライムレートと呼ばれる指標をベースに

変動します。

短期プライムレートとは、

金融機関が、財務体質が良好で

返済不安が全くない一部上場企業などに

短期間貸し出す金利のことです。

例えば、みずほ銀行の最新の短期プライムレートを

参考に考えると

2018年11月時点での表示は1.475％となっており、

じつはこの金利は

2009年1月9日から変わっていません。

この金利が店頭表示金利となり、

ここから1％程度の優遇金利を設定することで、

現在多くの金融機関が変動金利で借り入れの際、

提示している0.5％以下の変動金利が

実現している訳です。

③米国債の金利動向

ここまでは日本国内の

金利上昇要因を解説してきましたが、

実は日本の住宅ローン金利が上昇しているのは、

その他にも理由があります。

その要因の最たるものが米国債の金利動向です。

日本は国際社会の一員であり、

株にせよ、為替、国債の金利にせよ、

日本国内の要因だけで決まっている訳ではありません。世界最大の経済大国で世界中の景気に大きな影響を与える米国債の動向によって、日本国債の金利も一定の影響を受けます。

米国は先進国の中で、

いち早く量的緩和政策を解除しており、

米国債10年もの金利はここ数年で大幅に上昇してます。

2018年夏以降には3％を超えており、

日本国債の金利上昇の要因になっています。

短期プライムレートに関しては

まだ影響を受けていませんが、

長期金利が上昇を続ければ

短期プライムレートにも必ず動きが出てくるはずです。

住宅ローンの新規借り入れ、

または借り換えを検討されている方は、

日本国債の動向に、

米国債が影響を与えるということも

覚えておくと良いでしょう。

④日銀の政策次第

ここまでは固定金利と変動金利が、

それぞれ日本国債10年、

短期プライムレートに影響を受けることを

お伝えしましたが、

この2つの指標が決まる要因は何なのでしょうか？

ここで登場するのが、

日本の政策を決める通過の番人「日本銀行」、

通称日銀です。

日銀は日本の経済状況をウォッチしながら、

政策金利と呼ばれる短期金利を決めます。

この対象となる金利は国によって異なり、

日本では無担保コール翌日物レートが、

日銀が決定権を持つ金利です。

この金利をベースに

銀行は市中での貸出金利を決めます。

つまり、変動金利は

無担保コール翌日物レートに

最も大きな影響を受けるのです。

長期金利に関しては、

日銀が金利の誘導目標を設定しており、

この数値によって日本国債10年物が変動します。

日銀は2018年7月末に行われた

金融政策決定会合で約1年半ぶりに

この誘導目標を変更、従来までの0から0.1％から、

0から0.2％に変動幅を確定しました。

2018年夏を境に

金利が急上昇しているのはこのためです。

住宅ローンの金利上昇は、日銀の政策と

切っても切り離せない関係に

あることは間違いありません。

⑤要注意！金利は期待値で上昇する

住宅ローンの金利上昇要因の最後にご紹介するのは、

金利は政策が変更されたという事実だけで

上昇するのではなく、期待値によっても

上昇するという事実です。

例えば現在の住宅ローン当初固定10年の金利が

1％だったとします。

ただ世界中の金利が上昇しており、

日本の物価も徐々に上昇していたとします。

この場合、日銀が金融政策を変更しない限り

住宅ローンは上昇しないのでしょうかといえば、

違います。

住宅ローン金利を最終的に決定するのは、

金融機関です。

金融機関が今後金利が

上昇する可能性が高いと判断すれば、

日銀が金融政策を変更する前に、

固定金利も変動金利も上昇する可能性があります。

毎月有力な金融機関の住宅ローン金利の動向を

見ていても、ネット銀行はもちろん、

メガバンクの間でも

住宅ローン金利の設定が

同じになることはまずありません。

各金融機関はそれぞれが

金利の将来予測を行ったうえで、

住宅ローン金利を毎月決めています。

将来の期待値が上向きになった場合、

各種要因を無視し、

住宅ローン金利が上昇する可能性が

あるということを覚えておきましょう。

◆住宅ローン金利上昇時の対策

①住宅ローン金利上昇時の対策

金融機関の対応のギャップを突き、

住宅ローンを借り入れる（借り換える）

では住宅ローン金利の上昇に

どのように備えれば良いのでしょうか？

リーマンショックのような

金融危機が再び起こらない限り、

2019年も金利の上昇傾向が継続すると考えており、

住宅ローンの利用を検討するなら、

早ければ早いほうが良いというスタンスです。

また現在は7割以上のユーザーが

変動金利を選択していますが、

10年を超える中期固定

もしくは20年超の長期固定で借り入れるのが

望ましいと考えています。

過去の住宅ローン金利の上昇局面で、

返済に窮して物件を手放すことになった

ユーザーの多くは、

変動金利で借り入れたユーザーでした。

現時点では変動金利は全く上昇していませんが、

歴史は繰り返すと言われるように、

変動金利にリスクがあることは間違いありません。

住宅ローンを借り入れる（借り換える）のであれば、

中期もしくは長期固定を

是非選択肢の一つとして検討してみてください。

また先程でもご紹介しましたが、

住宅ローン金利は

金融機関各社で設定が大きく異なります。

例えば本来もっと金利が上がっているべきなのに、

この金融機関だけ金利が変わらない

というギャップが起こることもあるのです。

このギャップを利用すれば、

より良い条件で住宅ローンを

借り入れることができます。

有利な条件で借り入れできる

住宅ローンを選びましょう。

②住宅ローン金利上昇時の対策

一部繰り上げ返済をフル活用する

住宅ローン金利の上昇に対して、

最も有効な対策は、

住宅ローンの一部繰り上げ返済を活用し、

早期に住宅ローンを完済することです。

この時、重要になるのが

一部繰り上げ返済の単位と手数料です。

例えばフラット35の場合は、

一部繰り上げ返済に関しては

1回につき100万以上と

定められているケースがほとんどです。

対してネット銀行の住信SBIネット銀行の

ネット専用住宅ローンや

じぶん銀行 住宅ローンは、

1円単位で一部繰り上げ返済が可能です。

またメガバンクの場合、

一部繰り上げ返済手数料を無料としている場合でも、

保証料に関してはかかるケースがある点には

注意しましょう。

住宅ローンを変動金利で借り入れ（借り換え）、

万一の金利上昇の際の対策も

しっかりしたいと考えている方は、

一部繰り上げ返済の利用のし易さを重視し、

住宅ローンを選ぶと良いでしょう。

◆まとめ

今回は住宅ローンの金利上昇要因と

その対策と題して、5つの金利上昇要因と、

金利上昇時に効果を発揮す

る2つの対策をお伝えしました。

住宅ローン金利の上昇傾向が

今後しばらく続くことはまず間違いありません。

住宅購入に伴う住宅ローンの

新規借り入れを検討している方はもちろん、

住宅ローンの借り換えを検討している方も、

金利の上昇要因をしっかり把握した上で、

有効な対策を立て、

金利が今後さらに上昇したとしても、

対処できるようにしておきましょう。

2018年12月、今年最後のメールマガジンとなります。

今年も一年間

メールマガジンのご愛読ありがとうございました。

来年もよろしくお願い申し上げます。

さての

来年の１月は、どんな季節や話題があるのか？

早速ご覧ください。

1月はどんな季節というと

１年の始まりの月です。

お正月３が日には多くの企業が休みで、

休み期間中は、海外旅行や帰省する人も多く、

交通機関が大変込み合います。

新しい年に新しい誓いを立てる人、

初詣のおみくじで今年一年を占う人など、

たくさんの人が心機一転を図る時期でもあります。

テレビ番組は、

元日から１週間ほどは特別番組が続き、

「同じような番組ばかりでつまらない」

という意見も聞かれます。

■１月の主なイベントごと

・正月

・初夢

・仕事始め

・受験シーズン、最後の追い込み時期

・1月2日 - 初売りが始まる時期

・1月7日 - 七草

・1月11日 - 鏡開き

・1月第2月曜日 - 成人の日

・1月下旬～2月中旬 - 寒さのピーク（関東）。

1月といえば最初に思い浮かびそうなのは

新年、お正月といったところでしょうか。

お正月は実家に帰って家族と一緒に

のんびり過ごす人も多いようです。

帰省やＵターンラッシュで

高速道路が大渋滞するのも毎年の恒例です。

サービスエリアに入るのにも

３０分待ちなんていう場合もあります。

あれは本当にキツイですよね・・。

初日の出や初詣など"初"が

つくイベントが多いのも１月の特徴です。

１年の始まりの月でもあるので

抱負を書初めで書いたりもできますね。

また一生に一度しかない

大きなイベントとして成人式があります。

２０歳になった祝いの式典ですが

最近はマナー悪化が指摘されています。

ベロベロに酔っぱらった状態で

式に出席する若者がいるのは残念ですね。

ちなみに殆どの人が１月と聞いて浮かんだ言葉は

「お正月」でした。
 

ちなみに1月といえばのランキングは、

第1位　お正月　　

第2位　初詣

第3位　成人式　

第4位　箱根駅伝　

第5位　福袋　　

となります。

やはり第１位はお正月でした。
 

１月といえばお正月と考えている人が

最も多かったです。

すべての人に関連が

ありみんな同じように体験しているイベントですね。

それに加えてお正月は日本の文化としての

一面も持ち合わせています。

お正月に営業しているお店は

少なく圧倒的にお休みのところが多いです。
 

「お正月は家族でゆっくり過ごす」

という習慣がついているのでしょう。

普段仕事が忙しくて実家に帰れていない方は

ぜひ帰ってあげてください。

親孝行できるうちにしておくというのは

とても大切な考え方の１つです。

さて、今回は、

家づくりの基礎知識シリーズです。

システムキッチンについてお伝えします。

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC「システムキッチンの基礎知識」

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新築でもリフォームでも、

多くの方が設置するのがシステムキッチンです。

システムキッチンとは、

いくつかのフロアキャビネット（ユニット）を並べ、

1枚のカウンター（ワーク）トップで

つなげることで一体となっているものです。

レイアウトや寸法などを、

細かく自由に決めて作り上げる部材型と

ワークトップやシンクなどの各部材が

あらかじめパターン化されていて、

その中から選んでいく簡易施工型があります。

一般的に、

システムキッチンといってイメージされるのは

簡易施工型ですが、

近年、簡易施工型もさまざまな部材を

選んで組み合わせることが

できるようになってきており、

その違いは曖昧になってきているようです。

価格は、プランやビルトイン機器にもよりますが、

パターンから選ぶ簡易施工型よりも、

細かい設計から行う部材型の方が

高くなりがちでしょう。
 

◆価格帯によっていくつかのシリーズが揃う

メーカーのシステムキッチンには、

価格帯によっていくつかのシリーズが揃っています。

設計の自由度やデザイン、

性能が高い機器が揃う比較的高額なシリーズ、

一般的に取り入れやすい普及タイプのシリーズ、

基本的な仕様を組み合わせた

手ごろな価格のシリーズなど、

大きく分類されているので、

予算に合わせて選ぶことが可能です。

ただし、同じシリーズの中でも、

レイアウトやサイズ、

ビルトイン機器などによって

価格は大きく変わります。

プランニングによっては、

普及タイプでも高額シリーズよりも

高くなることもあります。

選ぶ際には、

そのシリーズの基本仕様、

機能性やデザイン性などのグレードなどを確認し、

予算はもちろん、

空間や暮らし方に適しているかを

検討することが大切です。

◆システムキッチンの価格に影響するポイント

■間口・レイアウト

価格が大きく変動するのは、

まず、間口サイズとレイアウトでしょう。

一般的には、

ベーシックなI型壁付けのタイプが

費用を抑えられると言われています。

メーカーのI型の基本プランでは、

間口255センチ程度が多くみられるので、

比較検討する際の目安にしてもいいでしょう。

キッチンのイメージを

大きく左右するのがキャビネット扉です。

木目調やカラフルなカラーなど、

いくつかのグレードに分けられた

多彩なデザインが揃っています。

メーカーや商品にもよりますが、

質感のある木目調、

鏡面仕上げのタイプなどは

グレードが高くケースが多いでしょう。

選び方によっては、

10万単位で変動するアイテムなので、

十分に検討しましょう。

もちろん、キャビネットが多いプランになるほど、

価格への影響も大きくなります。
 

■カウンタートップ

設定されている主なカウンタートップの素材は、

ステンレスと人工大理石が主流です。

ステンレスは、

表面加工や厚みなどによって

数万円程度の価格に差が出る場合があります。

人工大理石には、

透明感があり衝撃性などに優れるアクリル系、

アクリル系より比較的安価なポリエステル系

がありますが、

メーカーによっては

独自の特徴を持つタイプを揃えている

ケースもあります。

また、より性能を高める工夫を施した

新しい素材の提案もみられます。

選ぶ素材によって

10万円単位で変動することもあるでしょう。

■換気扇・レンジフード

各メーカーの商品には、機能性だけでなく、

掃除のしやすさに工夫を施した商品が揃っています。

また、対面キッチンや

アイランドキッチンのプランの場合など、

機能性だけでなく

デザイン性にもこだわりたいものです。

性能やデザイン性が高いものは、

価格にも大きく影響します。
 

■加熱機器

システムキッチンの場合、

ガスコンロかIHクッキングヒーターが

設定されています。

一般的にガスコンロよりも

IHクッキングヒーターの方が価格は高めですが、

ガスコンロでも、

機能性や清掃性、デザイン性を

高めたタイプを選べば価格は大きくアップします。

最近では、機能を高めたグリルが充実しており、

どのようなタイプが搭載されているかも

価格に影響するポイントでしょう。
 

■シンク

シンクは、カウンタートップと同様に、

人工大理石とステンレスの

タイプの設定が多くみられます。

一般的なタイプであれば、

大きさや形状、素材の性能などによって

価格は変わってくるでしょう。

掃除のしやすいタイプや

作業性を高めたデザインなども増えてきており、

選ぶアイテムによっては、

基本仕様から数万円アップするケースもあります。
 

■水栓金具
 

設定される水栓金具には、

一般的なシングルレバーハンドルのタイプだけでなく、

機能性やデザイン性を高めたタイプも

揃っています。

引き出し式のシャワータイプ、

触れるだけで吐水止水できるタイプや

センサーで作動するもの、

浄水器一体型などを取り入れれば、

数万円はアップするでしょう。

海外製品などにも

デザイン性の高いタイプは豊富に揃っているので、

こだわりによって価格は大きく変動します。

■食器洗浄乾燥機

一般的になってきた食器洗浄乾燥機は、

標準仕様となっているケースもみられます。

取り入れる食器洗浄乾燥機によって異なりますが、

設置の有無では、

10～20万円の差がつくこともあります。

サイズや機能性などが価格の違いになります。
 

■ウォールキャビネット・周辺キャビネット

フロアキャビネットだけでなく、

ウォールキャビネットや

周辺キャビネットを取り入れるケースも多いでしょう。

電動タイプのウォールキャビネット、

家電収納に配慮した周辺キャビネットなど

豊富に揃っていますが、

さまざまな機能を付加したタイプは価格も高く、

またフロアキャビネットと同様に

扉材などによっても価格は大きく変動します。
 

■LDK空間全体で検討しショールームで確認を

システムキッチンを検討する際には、

ショールームで実際に商品を確認し、

希望するプランやアイテムを組み合わせることで

価格がどう変動するかどうか、

細かくチェックすることが大切です。
 

また、最近では

LDKをひとつの空間とするプランも

多くみられるので、

商品を選ぶ際には、空間全体にも配慮し、

トータルなコーディネートを行いましょう。

配管や配線、換気など

専門的な部分も価格に影響するので、

設計担当者やショールームアドバイザーなどと

十分に検討することが重要でしょう。

それでは、また。

さて、忘年会シーズン真っ只中です。

忘年会やお酒の席での乾杯で、

最も飲まれるのは、ビールですよね。

そこで今回は、世界3大ビール王国と言われる

ドイツ・ベルギー・イギリスの

ビールに関する個性をお伝えします。

古代からビール造りが行われてきたこともあり、

長いビール史をもつのがヨーロッパ諸国です。

ヨーロッパと一言でいっても、

それぞれに歴史や文化などの背景があり、

ビールの特徴は国によってさまざまです。

◆ドイツ

ドイツでは

1516年に「ビール純粋令」が施行されました。

ビール純粋令とは、

大麦、ホップ、水のみを原料とすることを定めた、

食品の品質を保証する世界初の法律です。

この法律がドイツのビールの品質を飛躍的に上げ、

今でも守られ続けています。

また、ホップを使うことで

日持ちするビールの原型を造ったり、

「下面発酵」のラガービールを発明したり、

醸造技術においても

ドイツが果たしてきた功績は大きいです。

毎年9月の下旬から2週間、

ドイツのミュンヘンで開催される

世界最大のビールの祭り、

オクトーバーフェストにも

世界中から大勢の人が訪れます。

◆ベルギー

スタイルに厳格なドイツとは違い、

多様性が魅力と言われるのがベルギーのビールです。

小麦のビール「ヒューガルデン」などは

日本でも有名です。

副原料のほかに、

コリアンダーやオレンジビールなどの

香辛料を使ったり、野生酵母を利用し、

昔ながらの自然発酵技術で醸造したり、

地域性を活かした個性豊かなビールが造られます。

カトリックの修道会、トラピスト会の修道士が造る

「トラピストビール」も特徴のひとつです。

長年引き継がれてきた伝統の味わいが、

多くのビールファンを魅了しています。

◆イギリス

イギリスには、

リアルエールを中心とした文化があます。

マイクロブルワリーで造ったビールを

パブのセラーで貯蔵し熟成させ、

頃合いを見計らって提供するのが特徴です。

温度調整などのビールの管理や

提供するタイミングの見極めは、

まさに職人技です。

イギリスを代表するビールとして

今も親しまれています。

パブは、以前は「エールハウス」とも呼ばれ、

お酒を飲む場所だけではなく

地域の人が集まる場としても活用され、

今のパブ文化が形成されてきた歴史もあります。

ほかにも、ピルスナーが生まれたチェコ、

酵母の純粋培養法が発明されたデンマークなど、

ヨーロッパ各国それぞれのビールが文化として根づき、

多彩で独自性の高いビールが楽しめます。

まだまだ、忘年会や年明けの新年会など、

お酒を飲む機会が増えるこの時期ですので、

ビールを楽しむ事が多いのですが、

くれぐれもお酒の飲みすぎにはご注意下さい。

さて、今回は、、

家づくりの基礎知識シリーズです。

今、2階リビングのメリットとデメリット！

についてお伝えします。

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC「2階リビングのメリットとデメリット！」

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リビングは、家族が集まり、

お客様をお迎えする大切な空間です。

最近ではリビングやダイニング、キッチンを

ひとつの空間とするプランも多くみられ、

LDKを住まいのどこに配置するかは、

とても重要なポイントとなります。

従来、多くみられるのは、玄関や庭など、

外部とのつながりを持たせて1階に配置し、

寝室や子供室などのプライベート空間を

2階に設ける間取りです。

しかし、敷地条件や周辺環境によっては、

2階リビング（逆転プラン）を取り入れた

住まいも一般的になってきました。

今回は2階リビングで得られるメリットと

知っておくべきデメリットをお伝えします。

◆2階リビングのメリット。明るく開放的な空間に！　

周辺環境や敷地条件はもちろん、

住まい全体の間取りによりますが、

2階にリビングをプランニングした場合のメリットには

下記のようなことが考えられるでしょう。

・光あふれる明るい空間が実現する

一般的に、2階の空間は、

豊かな採光を確保することが可能です。

日当りのいい、明るい空間が生まれることが

大きなメリットです。

ゆとりある天井高を確保できるため、

比較的大きな窓プランとすることもできます。

2階建てで屋根形状を利用したプランであれば、

天井近くに窓を設けたり、

トップライトを取り入れても、

たっぷりと太陽光を取り入れることもでき、

同時に、風通しも期待できます。

冬場の暖かさも大きな魅力でしょう。

・開放的な眺望を得ることができる

環境にもよりますが、

1階に比べ開放的な眺望も得られるケースも多く、

遠くの景色や近隣の緑を借景として

取り込むことが可能です。

広がりのある空を

近くに感じることもできるでしょう。

・屋根形状を活かした空間づくりができる

2階建ての場合、屋根形状を活かした、

天井の高い空間を実現することが可能です。

天井が高いことで、

ロフトのプランニングがしやすいのも特徴でしょう。

・プライバシーを確保できる

道行く人や近隣などからの

プライバシーの確保もしやすいので、

カーテンを閉め切ったまま、

ということも少なくなるでしょう。

隣家のリビングが1階という場合であれば、

お互いの生活音が気にならないのもメリットです。

・耐震性が増すこともある

プランニングにもよりますが、

2階リビングの場合、1階部分に、

寝室や子供部屋などの個室を配することが多いため、

壁量が増え耐震性が高まる、

というケースもみられます。

◆2階リビングのデメリット。

　夏場の暑さや老後のことも考慮

デメリットもメリット同様に、

一概には言えませんが、

下記のようなケースが考えられます。

・夏場の暑さ

住まいの断熱性能、

窓のプランや庇（ひさし）の有無などにもよりますが、

1階に比べ、夏場、2階は暑くなりがちです。

LDKがひとつの空間となるプランであれば、

キッチンの配置などによっては、

食材などが傷んでしまうケースもあるかもしれません。

夏場の暑さ対策のひとつとしては、

通風を確保できる窓プランはもちろん、

開口部に陽射しを遮る建材、

たとえば、オーニングやシェードなどを

取り入れるのもひとつの手です。

四季を通じての快適さに配慮した

プランニングが必要でしょう。

・1階の対応が億劫

ライフスタイルなどにもよりますが、

どうしても１階玄関での対応が億劫になる、

という声が聞かれます。

また、庭へ出る機会が減ってしまい、

ガーデニングを楽しむことが少なくなってしまった、

というケースもあるようです。

来客対応などは、

テレビ機能付きドアホンなどの設備機器を

取り入れることで、ある程度は解消可能です。

また、LDKからつなげてベランダを設ければ、

空間に広がりが生まれるとともに、

ガーデニングを楽しむこともできます。

庭やウッドデッキなどに

直接出ることができる外階段を設け、

屋外空間との行き来をしやすくしたプランも

考えられるでしょう。

・買い物やゴミ出しなどが面倒

 
買い物の重い荷物を2階のキッチンまで運ぶことが

大変なこと、日々のゴミ出しが面倒に感じる、

という声も聞かれます。

物理的な上り下りは仕方ないとしても、

玄関からの動線が短くなるようなプランとしたり、

ゴミを一時的に置いておくことができる

スペースをベランダに設けても、

使い勝手がいいものです。

・高齢になった場合の不安

 
高齢になった場合、

階段の上り下りに不安を感じることもあるでしょう。

昇降しやすいように、

安全な階段形状や勾配とすること、

使いやすい手すりを設置しておくことも大切です。

家族構成によっては、

ホームエレベーターなどを検討する、

もしくは将来、設置できるようにスペースなどを

確保しておくのもいいでしょう。

・1階の防犯面が心配

1階の戸閉まりだけでなく、

不審者が1階に侵入しても2階にいると気づきにくい、

という防犯面での不安を感じるケースもあるようです。

エクステリアも含めて防犯性の高いプランニングが

必要ですが、施錠しやすい玄関扉のキーシステム、

通風可能なシャッター、

センサー付きの照明などを取り入れても良いでしょう。

また、ライフスタイルや家族構成によっては、

ホームセキュリティを取り入れるのもいいでしょう。

・子供とのコミュニケーションへの不安

1階に子供部屋を設けた場合、

学校から帰宅した子供が玄関から

自分の部屋へ直行してしまうことへの

不安を持つケースもみられます。

ライフスタイルやリビングの居心地などにも

よりますが、

たとえば、玄関ホールや廊下などに

吹き抜けを取り入れ、

上下階の気配を感じるような間取りとしたり、

リビングやダイニングに、

宿題をすることができるような

スペースを確保するなどのプランも

考えられるでしょう。

・2階からの排水音が気になる
 

プランニングにもよりますが、

2階のキッチンやトイレなどの排水音が

1階の寝室で気になる、というケースもあります。

水まわりの配置などには

充分に配慮することが大切です。

 
◆2階リビングで後悔しないために。

　住まいの優先順位を明確に

・敷地条件や周辺環境、家族構成を考慮して

　プランニングを

2階リビングには、それぞれに一長一短があるものです。

敷地条件や周辺環境などによっても変わってきますし、

家族構成やライフスタイルによっても

住み心地は異なるものです。

2階リビングというプランの

ひとつの手法だけを取り上げて、

その良し悪しを述べるのは難しいでしょう。

2階リビングに限ったことではありませんが、

間取りを検討する際には、

住まいに対する優先順位を明確にすること、

将来の変化を見越して

プランニングすることはとても重要なポイントです。

その上で、2階にリビングのある住まいとする場合は、

メリットを生かし、デメリットを

どのように解消、改善させることができるかを、

間取りプランはもちろん、

設備や建材なども上手く取り入れながら

検討することが大切です。

それでは、また。

さて、今年もあと約2週間で

終わりを迎えます。

この時期といえば、忘年会が多いですよね。

そして、忘年会の主役といえば、

鍋ですよね。

今回は、そんな鍋についてお伝えします。

気温が下がれば下がるほど上がるのは......

そう、「鍋を食べたい！」という気持ちですよね。

最近ではコラーゲン鍋やトマト鍋など

バリエーションも多岐に渡っていますが、

「鍋」って一体いつ頃から

食べられていたのでしょうか。

ある文献によると、

江戸時代には七輪の普及で

「一人鍋」が大流行したそうです。

この時代の具材は豆腐やどじょう、貝などです。

江戸時代の都市部は人口が密集しており、

持ち運べる熱源として七輪を使い、

狭いスペースでそれぞれが小鍋に

好きな具材を入れて「一人鍋」を

たのしんでいたそうです。

何だか親近感が湧きますね。

大勢で鍋をつつく今のようなスタイルが

一般的になったのはこのもう少し後、

江戸の末期から明治時代にかけてだそうです。

ちなみに相撲部屋で出される

「ちゃんこ鍋」に鶏肉を使ったものや

鶏出汁の鍋が多いのは何故なのか。

理由は、、鶏が二本足で立っているからです。

つまり"土がつかない"イコール

お相撲さんが負けない姿を連想させるからなんです。

更に鶏団子も白星を連想させるという事で

相撲部屋では縁起のいい食べ物として

重宝されているそうです。

お鍋に関するこんな話、

忘年会や鍋パーティーの

話のネタにいかがでしょうか？

さて、今回は、

賢い家づくりシリーズです。

住宅ローンの

当初固定金利のメリットと注意点

をお伝えします。

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC「住宅ローン当初固定のメリットと注意点！」　　　　　　

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「当初固定」とは、借入れ当初から一定期間、

金利が固定される住宅ローン商品の総称です。

住宅ローンを借り入れている期間の優遇金利幅が

全て固定される「全期間固定」と比較すると、

当初固定は所定の期間に限り、

優遇金利の幅を大きく設定しており、

当初固定期間の返済負担をおさえることができます。

また、変動金利型の住宅ローンと比較すると、

当初固定期間中の金利変動リスクがないため、

返済計画が立てやすいというメリットもあります。

住宅ローンを借り入れる際に固定金利を選ぶ方は、

新規はもちろん、借り換える場合も、

当初固定を選択する人が大半を占めています。
 

ただ、当初固定も万能という訳ではありません。

利用するメリットもあれば、

注意しなければいけない点も当然あります。

住宅ローン利用する際は、

メリットだけに目を向けるのではなく、

注意すべき点もしっかり把握した上で、

選択することが何より大切です。

そこで今回は、住宅ローンの当初固定に

着目し、そのメリットと注意点を

お伝えします。

当初固定で住宅ローンを組もうと考えている方は、

ぜひご参考にして下さい。

◆住宅ローンを当初固定で組むメリット

それでは、まずはじめに住宅ローンを

当初固定で組むメリットを見ていきましょう。

メリット①固定期間中は低金利での借り入れが可能

当初固定で住宅ローンを組む最大のメリットは、

固定期間中の住宅ローン金利が

低金利に設定されている点です。

当初固定の場合、

固定期間中の住宅ローン金利の優遇幅が大きく、

全期間固定と比較すると、

有利な条件で借り入れることが可能です。

例えば、あるネット銀行の住宅ローンを

「全期間固定10年（通期引下げプラン）」と

「当初固定10年（当初引き下げプラン）」で

組んだ場合の金利を比較すると以下の通りとなります。

●当初固定と全期間固定の金利を比較

　（金利の設定は、2018年11月時点）

全期間固定10年（通期引き上げプラン）　　　

基準金利　　 2.56％　　

金利優遇幅　-1.30％　

適用金利　　-1.26％

当初固定10年（当初引き下げプラン）

基準金利　　 2.56％　　

金利優遇幅　-1.70％　

適用金利　　-0.86％
 

実に、-0.40％もの金利優遇が得られるのです。

例えば、子供の教育費にお金がかかる時期等に、

当初固定を利用して低金利で

住宅ローンを組むことができれば、

当初固定期間中の住宅ローン返済額を

抑えることができ、

家計への負担を少なくすることが可能です。

当初固定期間中の住宅ローン金利が低く、

毎月の返済額の負担を少なくできる点は、

当初固定で住宅ローンを組む

大きなメリットといえるでしょう。

◆メリット②当初固定期間中は金利が変わらない

当初固定で住宅ローンを組む場合、

当初固定期間中の金利は変わりません。

変動金利と比較すると、

選択する期間によっては金利がやや上がるものの、

固定期間中に金利変動リスクがなく、

返済計画が立てやすい点は、

住宅ローンを当初固定で組む

メリットの一つと言えるでしょう。

◆住宅ローンを当初固定で組む際の注意点

次に、住宅ローンを当初固定で組む際に

チェックしておきたい注意点をご紹介します。

●当初固定期間終了後の金利上昇に注意する

住宅ローンを当初固定で組む際は、

固定期間終了後、住宅ローンをどうするのか、

考えておく必要があります。

住宅ローンを借り入れた金融機関での利用を

継続する場合、当初固定期間終了後に、

金利タイプを「変動金利」と「固定金利」の

いずれかを選択し、切り替えることになります。

この際、注意したいのが、

当初固定から他の金利タイプに切り替える場合、

金利の優遇幅が少なくなり、

当初固定期間終了後、

金利がほぼ100％上昇する点です。

例えば、先ほどのネット銀行で

当初固定10年の住宅ローンを組んだ場合、

固定期間中と固定期間終了後を比較すると、

金利は以下のように変化します。

（金利の設定は、2018年11月時点）

・当初固定期間中

　基準金利　　 2.56％

　金利優遇幅　-1.70％

　適用金利　　-0.86％

・固定期間終了後

変動金利を選択した場合

　基準金利　　 2.775％

　金利優遇幅　-0.70％

　適用金利　　 2.075％

固定金利（10年）を選択した場合

　基準金利　　 2.56％

　金利優遇幅　-0.70％

　適用金利　　 1.86％

上記からもわかるように、

固定期間が終了すると、

金利優遇幅が小さくなるため、

変動金利・固定金利のいずれを選択した場合でも、

当初固定の固定期間と比較すると、

金利が大幅に上昇します。

ちなみに、通常「変動金利」の場合は、

急激な金利上昇に対応するため、「

「金利を半年ごとに見直す」、

「返済額を5年ごとに見直す。

その際、返済額がアップする場合でも、

上限はこれまでの毎月の返済額の1.25倍まで」

といった特例措置を用意していますが、

当初固定の場合、このような特例措置はありません。

つまり、固定期間終了後に

住宅ローン金利が大幅に上昇した結果、

毎月の返済額が増え、

家計を圧迫する可能性がある点には注意が必要です。

当初固定で住宅ローンを組む際は、

固定期間終了後に大幅に金利が上昇する

リスクがあるため、

当初固定期間中の適用金利だけではなく、

利用する金融機関が設定している住宅ローンの

「基準金利」と固定期間終了後の

「金利優遇幅（基準金利からの引き下げ幅）」

についてもしっかりとチェックしておきましょう。

◆当初固定で住宅ローンを選ぶポイント

●その１

　固定期間終了後も金利優遇幅の大きい

　住宅ローンを選ぶ

固定期間終了後、変動金利または固定金利を選択し、

当初固定と同じ金融機関の住宅ローンを利用する場合、

固定期間終了後の金利優遇幅の

大きい住宅ローンを選ぶのがおすすめです。

多くの金融機関の場合、

当初固定の固定期間終了後は

金利が大幅に上昇しますが、

数ある金融機関の中には、

固定期間終了後の金利上昇を抑えるため、

「基準金利を低めに設定している」、

「固定期間終了後の金利優遇幅が大きい」

といった住宅ローン商品を提供しているところがあり、

こうした金融機関を選択することで、

固定期間終了後も比較的低い金利で

住宅ローンを借り入れることが可能です。

●その２

　固定期間終了のタイミングで

　他の住宅ローンへ借り換えることを視野に入れ、

　固定期間中の金利優遇幅が大きい住宅ローンを選ぶ

多くの当初固定住宅ローンは、固定期間終了後、

優遇金利幅が小さくなるため、

住宅ローン金利が大幅に上昇します。

そのため、固定期間が終了するタイミングで、

他の金融機関が提供する住宅ローンに借り換え、

改めて低金利で住宅ローンを組むのも

選択肢の一つです。

この場合は、

固定期間中の適用金利に注目し、

低金利での借り換えできる

住宅ローンを選ぶのがおすすめです。

ただし、住宅ローンを借り換える際は、

借り換え先の金融機関での

審査に通過する必要がある他、

手数料をはじめとする諸費用も発生するため、

その点も、しっかり考慮しておきましょう。

◆まとめ

住宅ローンを当初固定で借り入れた場合の

メリットと終了時の注意点について解説しました。

 
住宅ローン金利は、

月々の返済額や総返済額に影響するため、

「低金利」というメリットを

最大限享受できる理由から、

当初固定を選ぶ人は少なくありません。

ただし、当初固定には、

低金利で住宅ローンの借入れができる

メリットがある一方で、

当初固定期間終了後に金利が

上昇するリスクがあるため、

その点もしっかりと把握した上で、

借り入れることが大切です。

これから当初固定で住宅ローンを

借り入れようと考えている方は、

当初固定のメリットと注意点を

しっかりと理解した上で、

利用する住宅ローンを選びましょう。

それでは、また。

さて12月にはいりました。

12月の一番の話題といえば、

やっぱり、クリスマスですよね。

そんなクリスマスに欠かすことができない

人物といえば、サンタクロースですね。

そしてサンタクロースが乗っている

ソリを引いているのは、トナカイです。

これは誰でも知っていることですが、

トナカイの名前はご存知でしょうか。

そもそも、ソリを引いているトナカイに

名前がついてるなんてしらなかった！

 という人も多いかもしれませんね。

サンタのソリを引いているトナカイは、

全部で9頭です。

それぞれに、

ルドルフ（Rudolph）、

ダッシャー（Dasher）、

ダンサー（Dancer）、

プランサー（Prancer）、

ヴィクゼン（Vixen）、

コメット（Comet）、

キューピッド（Cupid）、

ドナー（Donner）、

ブリッツェン（Blitzen）

という名前がついています。

この中で一番知名度が高いのは、

「ルドルフ」と言われております。

ルドルフこそが、

真っ赤なお鼻のトナカイです。

映画にもなっていますし、

定番中の定番のクリスマスソングである

「赤鼻のトナカイ」の原題は、

実は"Rudolph the Red-Nosed Reindeer"です。

日本ではこの題名は浸透していませんが、

世界ではよく知られているそうです。

クリスマスに向けての、ちょっとした豆知識、

いかがでしたか？

ぜひ覚えておいてくださいね。

さて、月初めは、

住宅ローンの金利が気になりますよね。

それでは、

早速今月発表された

各金融機関の

今月の住宅ローン金利を見てみましょう。

メガバンク５銀行より発表された

2018年12月適用分の住宅ローンです。

以下にご紹介するものは、

当初10年間の金利が固定される

各行の主流タイプの商品です。

〇三菱東京UFJ銀行...1.25％→1.20％（-0.05％）

〇三井住友銀行...1.25％→1.20％（-0.05％）

〇みずほ銀行...0.90％→0.85％(-0.05％）

〇りそな銀行...0.695％→0.695％（±0.00％）

〇三井住友信託銀行...0.80％→0.80％（±0.00％）

今月の、メガバンクの上位３行は、

当初10年間の金利が固定される

各行の主流タイプに関して、

全ての金利を引き下げ、、

足並みがそろいました。

細かく見てみると

三菱東京UFJ銀行は、

変動、5年固定、30年固定を据え置く一方で、

3年固定、10年固定を引き下げるなど、

借り入れ期間によって対応が分かれました。

次に三菱UFJ銀行 に次ぐ人気と、

住宅ローン貸し出し実績を誇るメガバンク、

三井住友銀行の動向ですが、

変動金利と

短期、中期、固定金利の大部分を

据え置く一方で、10年固定の金利を引き下げました。

メガバンクの最後の一角、みずほ銀行は、

変動金利を据え置く一方で、

短期、中期、長期固定金利を引き下げました。

10年固定金利だけ見ると

足並みはそろっていたメガバンクですが、

細かく観察してみると、

住宅ローンの金利見通しに

大きな差が出た月と言えるでしょう。

では、先月、金利を引き上げた、

固定型住宅ローンの代名詞でもある

全期間固定型金利の【フラット35】は

どうなったでしょうか？

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC　「フラット35、4か月連続で金利引き下げ!」

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住宅金融支援機構（東京都文京区）が

民間金融機関と提供するフラット35の

2018年11月の適用金利が発表されました。

◆融資率９割以下で返済期間が21年以上35年以下の

　主力タイプの金利幅は...

　1.41％（前月より-0.04％）～2.07％

と、今月は金利を引き下げました。

金利を引き下げたことで、

フラット３５史上最安値の金利に戻りましたので、

魅力的なサービスを提供中です。

ここ数か月、金が上がった状況が続いたので

嬉しいニュースといえます。

◆融資率９割以下で返済期間が20年以下の金利幅は以下の通りです。

1.32％（前月より-0.02％）～1.98％

と、中期に関しても引き下げました。

◆融資率が９割超で返済期間が21年から35年以下のタイプの金利幅は...

1.85％～2.51％

◆融資率９割超で返済期間が20年以下のタイプの金利幅は...

1.76%～2.42％

以上のようになっています。

今月のフラット35は、

4か月ぶりに

全てのタイプで金利を引き下げました。

メガバンク、ネットバンクなど、他の金融機関が、

中期固定、長期固定の金利を引き下げるのと同じく

フラット３５も金利を引き上げました。

歴史的低金利を以前継続中で、

魅力的なサービスを提供中です。

今月の住宅ローンの全体的な動向は、

変動金利は各社据え置いていますが、

固定金利に関しては、

多くの期間が引き下げられた月と言えるでしょう。

今後の状況ですが、今月は引き下げたとはいえ、

2019年以降もしばらくは

金利が上昇する可能性のほうが高いと予想されます。

その理由は、

日銀が容認している10年物国債の金利水準に

まだ達していないということと、

これまでの低金利が異常な状態であり、

これから金利が正常な状態に

戻っていくことを考えると、

どうしても上がらざるを得ない状況ということ、

そして、米国の景気が堅調に推移しており、

今後も米国の金利上昇が世界の金利に

影響を与えると考えるからです。

とは言え、金利のさがった今月は、

現在具体的に住宅の購入を

検討している方はもちろん、

住宅ローンの借り換えを検討しているという方は、

は大きなチャンスです。

すでに物件を購入している方で、

短期固定金利を利用している方は、

できるだけ早いタイミングで

長期固定金利への借り換えを検討しましょう。

物件購入を検討している方で、

良い物件がある方は、金利が上がる前に購入し、

住宅ローンを組むのも選択肢の一つです。

このような状況から

物件探しの過程で希望する物件が見つかった場合は、

資金計画が立つ限り、

購入することをおすすめします。

多少の返済額の差は、

自身の収入アップと住宅ローン選び、

借り入れ後に繰り上げ返済を活用すれば、

何とかなるものです。

そして

今後の不透明な金利状況の可能性を考えると、

フラット35は、借入時から完済時まで

全期間固定型の住宅ローン商品なので、

今借り入れた方は35年後の完済時まで

ずっと低金利の恩恵を受けられる...

というメリットがあります。

いくら借入時の金利がいくら低くても、

何年後かには住宅ローンの返済に追われる生活...

そうなってしまっては元も子もありません。

目先の数字にとらわれず、

しっかりとそれぞれの住宅ローン商品の

メリット/デメリットを理解し、

家族のライフプランに合った住宅ローンを

選択しましょう!!

※下記のサイトにて、

フラット35の金利推移をご確認いただけます。

現在がどれほど低金利であるか?? ご参照くださいませ。

http://www.flat35.com/kinri/index.php/rates/top

【フラット35】の利用を予定している方、

住宅ローンの新規利用・借り換えをお考えの方など、

いずれにしても、

早めに行動へ移すことをお勧めします!!

最後に、金利が下がった

2018年12月の住宅ローン金利は、

まだ過去最低水準で推移していることに

変わりはありません。

現在購入を検討している方はもちろん、

住宅ローンを借り換えのタイミングを

見極めているという方にとって、

金利が上がり始めたここ数か月は、

検討する価値があります。

住宅ローン金利が最低水準にある、

この機会を見逃さないようにしましょう。

それでは、また。

こんにちは。

11月も、すっかり秋という気温で

すごしやすい気候でした。

このまま今年は暖冬になりそうですが、

やはり冬ですので12月に入ったら、

寒さ対策を十分に行いましょう。

さて、

来月の12月は、どんな季節や話題があるのか？

早速ご覧ください。

12月はどんな季節というと

１年の最後の月です。

忙しいイメージを抱く人も多いと思います。

仕事をしている人ならば、

年内中にキリをつけるために

時間に終われる日々が続くでしょう。

また週末になると忘年会もたくさん行われます。

大きなイベントであるクリスマス、

それが終わるとすぐにお正月の準備と、

１２月に入ると年越しまであっという間です。

■12月の主なイベントごと

・忘年会シーズン

・鍋シーズン

・静電気シーズン

・青春１８きっぷ発売月

・大掃除

・イルミネーションシーズン

・12月10日前後 - ボーナス給付時期

・12月23日 - 天皇誕生日（祝日）

・12月24日 - クリスマス・イヴ

・12月25日 - クリスマス

・12月31日 - 大晦日

・12月5日～翌1月7日 - 年賀状受付期間

クリスマスやイルミネーションなど

イベントが盛りだくさんの１２月。

個人的な連想する行事というと

忘年会かもしれません。

みんなで騒ぐのが好きというのもありますが、

地元の友達、会社の同僚と仕事の仲間という感じで

グループ毎に何回もやる事が多いからかもしれません。

回数も多い分、

楽しいのでそのイメージが強いんですね！

今更言うまでもないクリスマスなどもありますが、

最近ではカップルだけじゃなく

女子同士でパーティーをしたりなど、

楽しみ方も変わってきている気もします。

そういう流行りも意識すると、

色々楽しめるんじゃないかと思います！

ちなみに12月といえばのランキングは、

第1位　クリスマス　　

第2位　紅白＆大晦日

第3位　年賀状　

第4位　ボーナス　

第5位　忘年会　　

となります。

第１位はクリスマスでした。
 

やはり１２月のメインイベントとして

真っ先に浮かぶのがクリスマスですね。

クリスマスには関連ワードがたくさんあるのが

ポイントの１つです。

サンタクロース、プレゼント、ケーキ、

イルミネーションなど。

誰もが楽しくなるような気分にさせてくれる

魔法の言葉ですね。

他にもランキング外では「鍋」「こたつ」なども

冬ならではの回答もありました。

「明石家サンタ」「ゆく年くる年」

「笑ってはいけない」などの面白い回答もありました。

寝ても泣いても笑っても１２月で

今年１年が終わってしまいます。

やり残しがないように

有効に時間を使っていけたらいいですね。

それでは今年残り1ヶ月を堪能しましょう。

さて、12月は、ボーナスシーズンという事もあり、

住宅ローンを検討しはじめる方が

増えると言われております。

そこで、

住宅ローンの申し込みの流れをお伝えします。

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC　「住宅ローンの申し込みの流れ」

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住宅ローンを借り入れる際は、

申し込みから融資実行までに

いくつかの手順を踏む必要があり、

申し込みをしたからといって、

すぐに借り入れができるわけではありません。

また、住宅ローンの借り入れには、

金融機関が実施する住宅ローン審査に

通過する必要があり、申し込んだからといって、

必ず融資が受けられるわけではない点にも

注意が必要です。

住宅ローンの借り入れを検討する際は、

必要なタイミングでしっかり融資を

受けることができるよう、

申し込みから融資実行までの流れを把握し、

しっかり準備しておくことが大切です。

そこで今回は、住宅ローンの申し込みの流れに注目し、

住宅ローンの申し込みから融資実行までの手順を

わかりやすくお伝えします。

住宅ローンの借り入れを検討している方は、

住宅ローンの申し込みの流れを

チェックしておきましょう。

◆住宅ローン申し込みの流れ

それでは、

まずはじめに住宅ローンの申し込みから

融資実行までの流れを確認しておきましょう。

下記は住宅ローンの申し込みから

融資実行までの一連の流れを、

4つのステップに分け、まとめたものです。

◆事前審査（仮審査）ステップ１

物件の購入申し込みをするタイミングで

住宅ローンの事前審査に申し込んでおくと、

その金融機関で住宅ローンの借り入れができるのか

事前に確認することができます。

住宅ローンを提供する多くの金融機関では、

本申し込み（本審査）の前に

事前審査を実施しており、

申込者の年収や職業等、必要事項を記入すると、

簡単に事前審査に申し込むことが可能です。

※金融機関によっては、

事前審査を実施していないケースもあります。

また、事前審査の際に、

本人確認書類や健康保険証、源泉徴収票など

コピーの提出を求める金融機関もあるため、

必要な書類・情報等について、

あらかじめ確認した上で

事前審査の申し込みをするとスムーズです。

特に、新規で住宅ローンを借り入れる場合は、

住宅ローン審査に落ちることも考慮し、

複数の金融機関で事前審査の申し込みを

しておくことをおすすめします。

金融機関によって、審査基準が異なるため、

ある金融機関では審査に落ちたが、

別の金融機関では審査に通過したという

ケースも少なくありません。

ただし、事前審査はあくまで簡易審査です。

事前審査に通過したからといって、

必ず本審査も通過するとは限らない点には

注意が必要です。

場合によっては、借入額の減額や、

審査に落ちることがある点も覚えておきましょう。

◆申し込み・本審査　ステップ2

事前審査（仮審査）に通過すると、

住宅ローンの正式な申し込み・本審査を

行うことが可能です。

本審査では、

申込者の年収に対する返済の負担割合や、

勤務年数・雇用形態、他のローンの借入れ状況、

健康状態などの審査を行います。

本審査の際は、住民票や印鑑証明書、

納税証明書（住民税決定通知書など）、

物件の確認資料等、

多くの書類を提出する必要があるため、

提出書類に漏れがないよう、事前に確認し、

期日までにしっかり揃えておきましょう。

また、本審査に通過できなかった場合に備え、

「ローン特約」について

チェックしておくことも大切です。

「ローン特約」とは、

金融機関などからの融資（住宅ローン）を前提に、

不動産を購入する売買契約において、

本審査に通過できず、

住宅ローンの融資が不成立となった場合、

その契約を無条件で解除できるというものです。

売買契約の条項として

ローン特約が盛り込まれていれば、

万一、本審査に通過できなかった場合でも、

「違約金が発生する」、

「手付金が戻ってこない」

といったことがありません。

ただし、場合によっては、

売買契約の条項にローン特約がない場合もあるため、

事前に確認しておくと安心です。

◆住宅ローン契約　ステップ3

本審査に通過すると、

住宅ローンの契約を行うことが可能です。

ちなみに、住宅ローン契約の正式名称は、

「金銭消費貸借契約兼抵当権設定契約」と呼ばれ、

住宅ローンの契約と同時に、

担保となる物件の抵当権の契約も行われます。

住宅ローン契約時は、契約書の記入や、

契約内容の最終確認等を行います。

この際、書類の提出も必要です。

提出書類は、金融機関によって異なるため、

事前に確認しておきましょう。

また、金融機関によっては、

「住宅ローンの契約は融資実行の〇日前まで」

と期日が設定されているケースもあります。

希望の融資実行日がある場合は、

その日に間に合うように

住宅ローンを契約することが大切です。

◆融資実行（住宅ローン実行）ステップ4

審査によって決定した住宅ローンの借入金が、

契約者の口座に振り込まれます。

融資は、抵当権の設定を前提に行われるため、

融資実行日と住宅購入代金の決済日は

同じ日にしましょう。

また、多くの住宅ローンでは、

融資実行日の金利が住宅ローンの借入れ金利として

適用されるケースがほとんどです。

契約月の金利が適用されるわけではない点には

注意が必要です。

★住宅ローン申し込みの流れ

「ネット銀行」と「実店舗を持つ金融機関」を比較

住宅ローンの申し込みから

融資実行までの流れは、

一般的に、上記でご紹介した通りです。

ただし、ネット銀行と実店舗を持つ金融機関とでは、

住宅ローンの申し込みから

融資実行までにかかる期間や、

書類をやり取りする方法が異なります。

ネット銀行と実店舗を持つ金融機関、

それぞれで住宅ローンを申し込む場合の

手順の違いをお伝えします。

◆ネット銀行の住宅ローン申し込みの流れ

ネット銀行を利用すれば、店舗に来店することなく、

自宅から住宅ローンの申し込みができます。

24時間いつでも申し込みができるので、

仕事等の都合で店舗へ足を運ぶのが難しい人に

おすすめです。

さらに、ネット銀行の場合、

住宅ローンの申し込みに関する相談を

電話やメールで行っているところも多いので、

住宅ローンを申し込む際、疑問が出てきた場合は、

無料相談を上手く活用するとよいでしょう。

また、ネット銀行には、

住宅ローンの申し込みに関して、

「申し込みから契約までネットで完結するもの」と、

「ネットで申し込み、書類の提出は郵送で行うもの」

があります。

★ネット銀行を利用すると収入印紙代が不要に

通常、住宅ローンを契約する際の

契約書（金銭消費貸借契約書）には、

収入印紙の貼付が必要となり、

収入印紙代は、

「借入金：500万円以上1,000万円以下の場合...1万円」

「借入金：1,000万円以上5,000万円以下の場合...2万円」

等、借入れ金額によって異なります。

ただし、住宅ローン契約をネット上で行うと、

契約書へ印紙の貼付が不要となるため、

収入印紙代が発生しません。

少しでも、住宅ローンの借入れに発生する諸費用を

節約したい場合は、申し込みから契約まで、

ネットで完結する金融機関の住宅ローンを

利用するのがおすすめといえるでしょう。

◆実店舗を持つ金融機関の住宅ローン申し込みの流れ

実店舗を持つ金融機関では、

店舗窓口等での住宅ローン申し込みに対応しており、

専門スタッフに相談しながら、

申し込みの手続きを行うことが可能です。

都度、店舗に足を運ぶ必要がありますが、

住宅ローンの契約では、高額のお金が動くため、

ネットでの手続きに不安がある人や、

専門スタッフに相談しながら

住宅ローンの申し込み手続きを行いたい人は、

店舗での申し込みがおすすめといえるでしょう。

◆まとめ

住宅ローンは申し込みから融資実行まで、

いくつかのステップを踏む必要があり、

ある程度の日数がかかります。

物件の受け渡し日が確定しており、

所定の日までに借り入れる必要がある場合は、

その日数を計算した上で、事前審査をはじめ、

住宅ローンの申し込み手続きを行うのがおすすめです。

また、金融機関によっては事前審査に落ち、

借り入れできないケースもあるため、

住宅ローンの借入れを検討する際は、

利用したい金融機関を

いくつかピックアップした時点で、

それぞれの金融機関に

事前審査の申し込みをしておくと安心です。

住宅購入や、

住宅ローンの借り入れを検討している方は、

今回のメールマガジンを参考に、

住宅ローンの申し込みから融資実行までの流れを

しっかり確認し、

必要なタイミングでスムーズに

住宅ローンを組めるように準備しておきましょう。

それでは!また!!

11月18日は、土木の日です。

１８７９年のこの日、

日本工学会が設立されました。
　

また、「土木」という文字を分解すると

「十一」と「十八」になることから、

土木学会、日本土木工業協会などが

建設省（国土交通省）の支援で、

１９８７年に記念日に制定しました。

そこで今回は、土木に関してお伝えします。

街を歩くとき、山や海でレジャーを楽しむとき、

目に映る風景に土木はります。

かわいいレンガの小道、

きれいな橋や迫力のダム、

港に鉄道や空港も

土木によって創造されているのです。

また、お家でご飯を食べるとき、

TVを見て、お風呂に入るときにも、

土木は深く関わっています。

水道や電気・ガス、通信設備などの整備も

土木の役割なのです。

土木は人々の生活に密着しているため、

欧米では土木の学問である土木工学を

civil engineering

（市民や社会のための学問）と呼んでいます。

◆土木ってじつは歴史が長い

土木という言葉は時代をさかのぼり、

築土構木という中国の古語に由来します。

それを略した言葉で、

実際に定着したのは明治時代初期からですが、

江戸時代末期から使われはじめました。

当時の土と木を主な材料にしていた国造りが

反映しています。
 

土木という仕事は古くからあり、

ピラミッドや万里の長城、日本の古墳も

そのひとつにあたります。

◆土木ってほんとに奥が深い

土木という言葉から連想するのは

きっとヘルメットとつるはしで、

その内容といえば道路工事をする

肉体労働ぐらいに思われているかもしれません。

しかし実際は

とても壮大、かつ精密で繊細さを

併せ持っているのが土木です。

主に土と水を扱い、

万有引力の法則による重さと

それを受け止める力の均衡を保つことが

根底にあります。

たとえば、道路工事も

道の表面にただアスファルトを

引いているだけではなく、

道にかかる重量などあらゆるバランスを考え、

約70cm以上地面を掘り下げたところから、

しっかり造り上げていくのです。

寒い地域では凍上

（土の中の水分が霜柱になって

　地面が持ち上がる現象）

によって道路が凸凹にならない

工夫もしているのです。

◆土木っていちばん未来を見つめてる

土木は、

人にとって安全で快適な環境を考え、

そのプランを実現するために存在し、

人類の歴史と共に進化してきた、

土と水を知る環境のプロなのです。
 

今も、そしてこれからも、

人間は地球の住人でありつづけ、

そこに生きる多種多様な生命が

活きつづけるために、

地球にとって良い環境づくりを

していかなければならないと考えます。

最近では、バリアフリー・ゴミ処理問題や

構造物壁面の植生化、地下空間開発、

海洋開発なども土木が取り組んでいます。

◆土木と建築の違いは何？

土木と建築は切っても切れない関係ですが。

大まかな違いは、構造物です。

 
土木は、トンネルや公園、河川整備や

都市開発など社会性を持つ公有構造物が多く、

暮らし全体を便利にしたりするためにつくらせます。

建築は、住宅・家屋やビル、内装など

個人や民間といった私有構造物などを扱い

人が学び・働く・住むための

居心地のいい空間をつくります。。

また空港や地下街のように、

土木と建築が一緒になっているものもあります。

建築と土木、どちらも住まいや街づくりには、

欠かせないものですし、

その私たちもその一員であることに、

感謝しております。

さて、今回は、、

家づくりの基礎知識シリーズです。

10月21日のあかりの日にちなんで、

屋根材の特徴と選び方をお伝えします。

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC「屋根材の種類と特徴」

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屋根材は、住まいの性能を左右し、

外観デザインにも大きく影響する

住宅建材のひとつです。

分類方法はいくつかありますが、

一般的な戸建住宅で用いられる屋根材で考えると、

粘土系、セメント系、スレート系、金属系の

４種類です。

粘土系には釉系と無釉系、

セメント系はプレスセメント瓦とコンクリート瓦、

スレート系には、セメント系である化粧（彩色）

スレートと天然スレート、

金属系には鋼板などがあります。

各メーカーからは、

それぞれの素材の良さを生かしつつ、

独自の工夫を施し、耐候性や耐久性、

耐震性、デザイン性を高めた

数多くの商品が提案されています。

選ぶ際には、一般的な素材の

メリット・デメリットを理解した上で、

それぞれの商品特性、特徴を

確認することが大切です。

◆粘土系（瓦）：釉系と無釉系があり

　　　　　　　　耐久性や断熱性に優れる　

通常、瓦（かわら）と言った場合は、

この粘土系（瓦）を指します。

粘土を主原料として混練、成形、焼成したものです。

釉系と無釉系があり、耐久性や耐熱性、

断熱性に優れる屋根材でしょう。

形状、デザインによって

和瓦と洋瓦と分けることもあります。

 一般的に、粘土瓦は、他の屋根材に比べて

重量が重いので、

構造など耐震性への適した配慮が必要ですが、
重さがあるため遮音性が高く、

雨音も気にならないのがメリットです。

最近では、軽量化を実現した製品、

ズレや脱落などがしにくい防災瓦などもみられます。

●釉系

プレス成形した瓦形の素地に

釉薬（ゆうやく）を施した瓦で、

さまざまな色を出せるのが魅力です。

釉薬瓦、塩焼瓦などがあります。

表面の釉薬によって水が浸透しにくく、

耐久性に優れ、退色や変色もないので、

基本的にメンテナンス不要です。

和瓦の形や平形、Ｓ形などの製品も豊富で、

和風洋風を問わず、

さまざまな外観デザインの建物に

使用することができるでしょう。

●無釉系
 

無釉は表面に釉薬をかけないものです。

いぶし瓦や無釉瓦などがあります。

粘土をプレスし、

釉薬をかけず焼成過程でいぶし、

表面に銀色の炭素膜をつけたいぶし瓦は、

和風の住まいに適しています。

無釉瓦は、ナチュラルな風合いが特徴で、

素地がそのままの素焼瓦（スペイン瓦、琉球瓦など）

粘土以外の物質（金属など）を練り込んだ練込瓦、

ムラのある濃淡が魅力の窯変瓦もあります。

◆セメント系(瓦)：施工性が高いのが特徴。

　　　　　　　　　製造方法で異なる

セメントと砂を原料とした瓦です。

樹脂塗料で塗装を施したもので、

施工性が高いのが特徴でしょう。

製造の方法によって分類することができます。

●プレスセメント瓦

セメントと細骨材（砂）のモルタルが原料の瓦で、

厚形スレートとも呼ばれます。

無塗装品と塗装品があり、釉薬で表面処理を施し、

耐火性能を高めたものが、

施釉（せゆう）セメント瓦です。

和型、平型、S形など形状もさまざまです。

スレート系より材料が厚く、

どっしりとした印象が魅力ですが、

最近では軽量化も図られています。

●コンクリート瓦

プレスセメント瓦より

細骨材に対するセメントの割合が少ないものです。

立体感のある形状が多いので洋風住宅向いています。

◆スレート系：セメント系の化粧スレートと

　　　　　　　天然スレートがある

スレートとは、粘板岩などの薄板のことです。

屋根材としては、

セメント系の彩色スレートと

天然スレートがあります。

●化粧（彩色）スレート

セメントに繊維を混入して強化した

薄い板状の素材です。

天然スレートに模していることから

この名称になりました。

（カラーベスト、コロニアルという

商品の名称で呼ばれることもあります）

軽量で施工しやすいのが特徴で、

表面の塗装に工夫を施しより

耐久性や耐候性を高めたもの、

遮熱タイプ、表面に凹凸感を持たせ

自然石の素材感を表現したものなどもみられます。

色やデザインも豊富なことから

普及している素材ですが、

価格は、素材の厚みやデザインなど

で大きく異なります。

●天然スレート

玄昌石などを材料にした本来のスレートです。

退色しない、

黒く艶のある自然の色や素材感が魅力です。

重量のある高価な素材です。

◆金属系：軽量で加工しやすいのが特徴

加工しやすく軽量、施工性も高いことが特徴で、

複雑な屋根形状にも対応できます。

鋼板と非金属系に分けることができます。

鋼板には、めっきや塗覆装を施したものもあります。

カラーバリエーション豊富ですが、

熱伝導率が高く断熱性が悪いことや

遮音性が低いため雨音が気になることもｓります。

最近では、瓦のような形状のもの、

断熱材を裏打ちし断熱性や遮音性を高めた

製品もでています。

既存の屋根の上から重ねて葺くことができる

リフォーム向けの商品もみられます。

●鋼板

平葺きタイプや金属成形瓦など、

機能、デザインともに工夫された

製品が出てきています。

軽量で地震に強く、

水分を吸収しないのが特徴です。

最近多く利用されるのが、

ガルバリウム鋼板です。

アルミニウム・亜鉛合金めっき鋼板のことで、

サビに強く耐久性、耐熱性があります。

表面に、ポリエステル樹脂や

フッ素樹脂の塗膜などを施した、

遮熱性を高めた製品、サビや紫外線、

酸性雨に強いタイプなどもあります。

最近では、天然石のチップなどを

コーティングするなどして

耐久性とデザイン性を高めたタイプもみられます。

●非鉄金属

アルミ合金板や銅板などの屋根材です。

銅板は昔から使われている素材です。

●まとめ

さまざまな種類がある屋根材を選ぶ際には、

できる限り、カタログや小さなサンプルではなく、

実物をチェックすることが大切です。

最近では、比較的大きな実物サンプルが

用意されているショールームもあります。

また、モデルハウスで用いられている素材を

参考にしてもいいでしょう。

それでは、また。

こんにちは。

11月10日は、トイレの日です。

「１１（いい）１０（ト）イレ」ということで、

日本トイレ協会が１９８６（昭和６１）年に

制定しました。

同協会はこの日に

「トイレシンポジウム」を開催し、

公衆トイレを対象とした

「グッドトイレ１０賞」や

「トイレレポートコンクール」

の表彰などを行っています。

さて、トイレといえば

何かと気になるのが悪臭です。

中でも、インパクトの強いニオイといえば、

やはり排泄絡みのものになるでしょう。

そんなトイレのニオイの

主原因に挙げられているのが、

洋式便器で男性が小用を足すときの

「飛び散り」です。

ライオン株式会社ハウスホールド第2研究所が

発表したデータによれば、洋式便器の場合

"便器のふち裏汚れ"（ふち裏の尿石汚れ）が

ニオイの主原因であり、

その"便器のふち裏汚れ"のできやすい条件として、

 
1.洋式トイレで男性が立った姿勢で小用を行い、

特に水たまりの"手前"や"奥"を狙っている

2.温水便座を使用

3.便座カバーを使用

4.常時便器のふたを閉めている

との、具体的項目が挙げられています。

別の報告では、

洋式トイレで男性が立った姿勢で

小用を7回（1日分相当）行うと

「約2300滴の尿」が便器外に

飛び散っていたということが分かり、

そこで悪臭（アンモニア）の原因となる

スタフィロコッカス（黄色ブドウ球菌）が

多く検出されるとのことです。

かくなるうえは、男性に対して

「できるだけ水たまりの"中央"を見据えて！」

と要望せずにはいられませんが、

それは難しいのかもしれませんね。

でもできるだけ頑張っていただければと思います。

同時に掃除を行う側も、

男性が1人以上使用するトイレにおいては常に

「飛び散り」を想定しての

トイレ掃除が必要との認識を

持つべきといえそうです。

それでは、トイレ掃除の基本をお伝えします。

◆トイレ掃除で用意するもの

•5％ほどの濃度のクエン酸水スプレー

（エッセンシャルオイルを入れても）、

あるいはトイレ掃除用中性洗剤、家庭用中性洗剤など

•吸水性の高いぞうきん、ウエスなど

（使い捨てたい人はトイレ掃除用不織布でも）
 

◆トイレ掃除の手順

1.マットやブラシ、エチケットボックスなどを

外に出し、タオルも外します。

腰高以下の壁面、床、および便器全体に

「クエン酸水スプレー」を満遍なく噴霧します。

クエン酸水スプレーがない場合は

中性洗剤等でもよいです。

ただし、洗剤成分のすすぎのため

二度拭きが必要なので手間がかかります。

クエン酸水スプレーの場合は、

二度拭きは必要ありません。

2.床の手前から奥、壁の奥から手前、

便器の蓋、便座、脚、脇、便座の裏、便器の縁、

便器内の順に、ぞうきんやウエスの

綺麗な部分を使いながら拭き上げます。

汚れが溜まったらその都度、水洗いを。

抵抗のない方なら便器の水たまりで

洗ってしまってもいいでしょう。

その際には誤って

ぞうきんを流してしまわないように注意しましょう。

3.クエン酸水スプレーを使える部分には使いながら、

新しいぞうきん・ウエスかトイレットペーパーで、

タオルホルダー、トイレットペーパーホルダー、

トイレブラシ立て、温水便座関連の備品など、

壁・床・便器以外の部分を拭きます。

最後にドア内側、ドアノブを拭きます。

慣れればすべての工程をあわせて

15分程度で終わらせることができるでしょう。

あまり深追いせず、

掃除する頻度を高めることが大事です。

月に1度が2度になるだけでも

大きな効果を感じられるのが

トイレ掃除の醍醐味です。

週3できていた人は毎日も可能かもしれません。

いっそ「家の中で一番清潔で快適なのはトイレ」

と言えるぐらいに極めてみてもいいですね！

なにせ狭い場所なので、

そうするための労力もまた家の中で

一番小さく済むのです。

さて、月初めは、

住宅ローンの金利が気になりますよね。

それでは、

早速今月発表された

各金融機関の

今月の住宅ローン金利を見てみましょう。

メガバンク５銀行より発表された

2018年11月適用分の住宅ローンです。

以下にご紹介するものは、

当初10年間の金利が固定される

各行の主流タイプの商品です。

〇三菱東京UFJ銀行...1.20％→1.25％（+0.05％）

〇三井住友銀行...1.20％→1.25％（+0.05％）

〇みずほ銀行...0.90％→0.90％(±0.00％）

〇りそな銀行...0.695％→0.695％（±0.00％）

〇三井住友信託銀行...0.80％→0.80％（±0.00％）

今月の、メガバンクの上位３行は、

当初10年間の金利が固定される

各行の主流タイプに関して、

足並みがそろいませんでした。

細かく見てみると

三菱東京UFJ銀行は、

変動、3年固定、5年固定、10年固定、20年以上と

全ての金利を引き上げています。。

結果的に、金利を据え置いたのは

先月のみで、この6か月のあいだ、

５度、金利を上げています。

次に三菱UFJ銀行 に次ぐ人気と、

住宅ローン貸し出し実績を誇るメガバンク、

三井住友銀行の動向ですが、

変動金利と長期固定金利を据え置く一方で、

10年固定の下限金利を引き上げました。

メガバンクの最後の一角、みずほ銀行は、

同様に変動金利を据え置く一方で、

短期、中期、長期固定金利を引き上げています。

2018年11月は、全体的にみると

金利を引き上げる方向に動いており、

足並みがそろった月と言えます。

では、先月、金利を引き上げた、

固定型住宅ローンの代名詞でもある

全期間固定型金利の【フラット35】は

どうなったでしょうか？

さっそく『今週のTOPIC』をご覧ください!!

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■ 今週のTOPIC　「フラット35、3か月連続で金利引き上げ!」

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住宅金融支援機構（東京都文京区）が

民間金融機関と提供するフラット35の

2018年11月の適用金利が発表されました。

◆融資率９割以下で返済期間が21年以上35年以下の

　主力タイプの金利幅は...

　1.45％（前月より+0.04％）～2.07％

と、今月も金利を引き上げました。

金利は引き上げましたが、

まだまだフラット３５史上低金利の状態ですので、

魅力的なサービスを提供中です。

とは言え、３ケ月連続の金利引き上げなのは、

気になります。

◆融資率９割以下で返済期間が20年以下の金利幅は以下の通りです。

1.35％（前月より+0.02％）～1.97％

と、中期に関しても引き上げました。

◆融資率が９割超で返済期間が21年から35年以下のタイプの金利幅は...

1.89％～2.51％

◆融資率９割超で返済期間が20年以下のタイプの金利幅は...

1.79%～2.41％

以上のようになっています。

今月もフラット35は、

全てのタイプで金利を引き上げました。

メガバンク、ネットバンクなど、他の金融機関が、

中期固定、長期固定の金利を引き上げるのと同じく

フラット３５も金利を引き上げました。

引き上げたといってもまだまだ

歴史的低金利になっておりますので、

魅力的なサービスを提供中です。

今月の金利の引き上げは、

0.06％と大きく

3か月連続でしたので、

フラット３５の歴史的低金利は、

終わりに向かっている気がします。

検討している方は、最後のチャンスかもしれません。

今月の住宅ローンの全体的な動向は、

金利据え置きのために努力した金融機関と、

金利変動リスクが高いと考え、

今月も金利を上昇させた金融機関に

二極化する傾向が見受けられました。

ここ数ヶ月の金利上昇を考えると、

若干落ち着いたという事もできますが、

金利が上向きであることは間違いないでしょう。

住宅ローン金利が上がって

良いことはないのですが、

さらに金利が上がることも

視野に入れておかなければいけないと

考えています。

その理由は日銀が容認している

10年物国債の金利水準に

まだ達していないということです。

そして、これまでの低金利が異常な状態であり、

これから金利が正常な状態に

戻っていくことを考えると、

どうしても上がらざるを得ないからです。

住宅ローン金利が上がると多くの方にとって、