浜松市で新築・注文住宅は皆戸中建築

住宅金融支援機構（東京都文京区）が

民間金融機関と提供するフラット35の

2020年3月の適用金利が発表されました。

◆融資率９割以下で返済期間が21年以上35年以下の

　主力タイプの金利幅は...

　1.24％（前月より-0.04％）～1.87％

と、今月は金利を引き下げました。

5か月ぶりの金利低下となり

1.20％前半台の金利は、

魅力的なサービスで提供中です。

◆融資率９割以下で返済期間が20年以下の

　金利幅は以下の通りです。

1.19％（前月より-0.04％）～1.82％

と、中期に関しても引きさげました。
 

◆融資率が９割超で返済期間が21年から35年以下の

　タイプの金利幅は...

1.50％～2.15％

◆融資率９割超で返済期間が20年以下のタイプの

　金利幅は...

1.45%～2.10％

以上のようになっています。

今月のフラット35は、

全体的に金利を引き下げました。

4か月ぶりの

金利引き下げとなっており

魅力的なサービスを提供中です。

◆2020年3月の住宅ローン金利の傾向

今月の住宅ローン金利は、

全ての金融機関が、金利を大幅に低下しました。

過去10年にさかのぼっても

これだけ大きく住宅ローン金利が低下することは

めったにありません。

要因は、

現在大きな問題になっている新型肺炎です。

中国に端を発した新型肺炎は、

2020年3月現在、世界中に問題が急拡大しており、

世界中で国債が買われ、金利が急低下しております。

さらに米国が利下げに踏み切る等、

バブルと言っていい程、

足元の金利が低下しています。

景気の事を考えると、

決して良い状況とは言えませんが、

住宅ローンを利用するのであれば、

今は好機と言って良いでしょう。

◆各金融機関の住宅ローンの金利動向

●変動金利

変動金利も全体的に下がりました、

じぶん銀行さが更に金利を下げ、

ジャパン銀行を抜き最低金利トップになりました。

相変わらず

ネット系銀行が利益を削りあっている印象です。

●固定金利

固定金利も10年固定と

フラット35の全期間固定のほとんどの金利が

下がりました。

やはり新形肺炎影響をうけて、

10年国債の金利低下です。

ちなみに10年固定でのトップも、

じぶん銀行の0.55%となります。

◆2020年2月の住宅ローン金利の動向を総括

昨年から続いた金利上昇が

ここにきて大幅に下落しました。

住宅ローンの利用を検討している方にとって、

3月は大きなチャンスと言えるでしょう。

今後の状況ですが、

新型肺炎の問題が落ち着くまでは、

金利が低利安定すると予想しています。

実際に比較する際には、

保証料や事務手数料、団信のコストなども含めて

検討する必要があります。

新規で借りる場合も、借り換えの場合も、

いくつかのローンを比較して、

トータルでより有利な商品を選ぶようにしましょう。

そして

今後の不透明な金利状況の可能性を考えると、

フラット35は、借入時から完済時まで

全期間固定型の住宅ローン商品なので、

今借り入れた方は35年後の完済時まで

ずっと低金利の恩恵を受けられる...

というメリットがあります。

いくら借入時の金利がいくら低くても、

何年後かには住宅ローンの返済に追われる生活...

そうなってしまっては元も子もありません。

目先の数字にとらわれず、

しっかりとそれぞれの住宅ローン商品の

メリット/デメリットを理解し、

家族のライフプランに合った住宅ローンを

選択しましょう!!

※下記のサイトにて、

フラット35の金利推移をご確認いただけます。

現在がどれほど低金利であるか?? ご参照くださいせ。

http://www.flat35.com/kinri/index.php/rates/top

【フラット35】の利用を予定している方、

住宅ローンの新規利用・借り換えをお考えの方など、

いずれにしても、

早めに行動へ移すことをお勧めします!!

最後に、新型肺炎の影響から

2020年3月の住宅ローン金利は、

低水準で推移しております。

現在購入を検討している方はもちろん、

住宅ローンを借り換えのタイミングを

見極めているという方にとって、

金利が低い今月と翌月は、

検討する価値があります。

住宅ローン金利が低水準にある、

この機会を見逃さないようにしましょう。

それでは、また。

◆マイホームに住み続け、
老後資金が手に入るリバースモーゲージとは？

老後の生活資金をまかなう方法として

「リーバースモーゲージ」

という言葉を聞いたことがある方は多いでしょう。

リーバースモーゲージは、

自宅や土地などの不動産を担保に、

銀行から資金を借り入れるローンの一種です。

おもに50代から60代以上を対象とした

融資制度であり、

銀行やローン会社などの民間の金融機関に加え、

フラット35で知られる住宅金融支援機構や、

地方自治体（社会福祉協議会）などの

公的機関でも取り扱っています。

◆死亡時の「一括返済」で
　老後の生活資金を借り入れる

50代・60代をむかえ、

老後が視野に入ってくると、

「年金収入や貯蓄だけでは生活費が心もとない」

「自宅の住宅ローンがまだ残っている」

「立地の良い地域や利便性の高い

マンションに住み替えたい」等、

お金と住まいに関する悩みやニーズが

出てくる世帯は少なくありません。

リバースモーゲージでは、

持ち家や土地を担保に入れることで、

年金のようなかたちで

定期的に（または一括で）資金を借り入れます。

借り入れた資金は、

利子部分のみを毎月返済していき、

元本部分は契約者の死後に、

担保として差し入れた不動産を売却することで

一括返済します。

老後の生活費をまかなうだけではなく、

住宅ローンをリバースモーゲージに

借り換えることで、

月々の返済額を少なくしたり、

住み替えのために自宅を売却したあとで

リバースモーゲージを利用して新居を購入したりと、

幅広い活用方法が可能なことから、

大きな注目を集めています。

今回は、人生100年時代を迎え、

ますます人気が高まる

リバースモーゲージにスポットを当てて、

メリットやデメリット、

同じく自宅を活用した資金調達方法である

「リースバック」との違いについてお伝えします。

◆リバースモーゲージのメリットとデメリット

●リバースモーゲージのメリット

・売却とは異なり、自宅に住み続けることができる
（名義もそのまま）

・返済は利子のみを支払うため、
　毎月の支出を減額させることができる

・契約者の死後、配偶者が契約を
　引き継ぐことも可能

リバースモーゲージの最大のメリットは、

自宅に住み続けながら

老後の生活資金やリフォーム資金などを

調達できる点です。

返済も、生存中は利子のみを

支払っていけば良いので、

元利合わせて返済する住宅ローンよりも

月々の支出を大幅に抑えることができます。

契約者の死亡時は

自宅を売却して一括返済が行われますが、

配偶者がいる場合はローン契約を

引き継ぐこともできるので、

住む場所が突然なくなるという心配もありません。

また、相続人の意向によって、

不動産を売却せず買い戻すことも可能です。

●リバースモーゲージのデメリット

・長生きをすることで、
　生存中に融資極度額を超える可能性がある

・土地の価値が下落すると、
　融資極度額が見直される場合がある

・「変動金利」を採用している金融機関が多く、
　金利が上昇することで返済額が
　膨らむ可能性がある

その一方で、リバースモーゲージの

デメリットとして、把握しておきたいのが

「長生きリスク」「価格下落リスク」

「金利変動リスク」の３つです。

ローンを生活資金に当てていた場合、

契約者が長生きをすることで、

融資極度額を超えてしまう可能性があります。

また、融資額の基準となる

「土地の値段」と「金利」は、

借り入れ時点から固定されているわけではなく、

そのときどきの時勢によって定期的に見直されます。

担保となる不動産の価値が大幅に下落することで、

融資極度額が見直され、

超過分の返済を求められるケースや、

金利が上がることによって利子部分が膨らみ、

月々の返済額が増える可能性があります。

金融機関に相談する場合は、

上記３点のリスクについての回答を

しっかり確認しておきましょう。

◆リバースモーゲージの利用条件や
　押さえておきたいポイントは？

融資元によって差はあるものの、

多くのリバースモーゲージは

契約者と物件の双方に利用条件があり、

他のローンと同様に融資審査も行われます。

〇リバースモーゲージのおもな利用条件

●契約者の条件

・所定の年齢であること
　（おおむね55歳から65歳以上）

・利用する場合は相続人の同意が必要

・契約者当人が認知症である場合は利用できない

・年金や給与など安定的な収入があること
　（民間金融機関の条件）

・所得が一定以下であること（公的機関の条件）

●不動産の条件

・他の抵当権が設定されていないこと
　（事業資金の担保etc.）

・担保評価額が一定以上であること
　（融資元により異なる）

・原則的に土地付き一戸建てが対象
　（マンション可のリバースモーゲージも有）

リバースモーゲージでは、

契約者が一定年齢以上であることや

判断力を保持していること

（認知症ではないこと）が最低条件となります。

また、相続財産のひとつである

不動産を担保に入れる性質上、

相続人の同意を得られていることも

必要不可欠です。

所得については、

民間金融機関と公的機関では条件が異なり、

民間では契約者の返済能力や信用力を

重視するのに対し、

生活資金補助の意味合いが強い公的機関では

契約者に所得制限が設けられています。

なお、不動産の条件としては、

ほかに抵当権が設定されていないことや、

評価額が一定以上の物件であることが

求められます。

◆知っておきたいリバースモーゲージのポイント

・融資額（融資極度額）は相場の70％から80％

・金利は商品ごとに異なる
　
・民間金融機関が提供するリバースモーゲージは
　審査基準が比較的厳しい。資金使途は自由度が高い

・公的機関（住宅金融支援機構、福祉協議会etc.）が
　提供するリバースモーゲージは所得制限あり。
　資金使途が限定されることも

リバースモーゲージの融資額は、

不動産相場の70％から80％が一般的です。

売却した場合と同程度の融資を

受けられるわけではない点には注意しましょう。

また、融資の際の金利も

金融機関による差が大きいため、

リバースモーゲージの利用を

本格的に検討する場合は、

複数の金融機関を比較することが欠かせません。

◆リバースモーゲージとリースバックの違い

リバースモーゲージと同じように、

自宅を元手に資金調達をする方法として

「リースバック」があります。

リースバックとは、

自宅をいったん売却したあと、

賃貸として（家賃を支払いながら）

住み続ける方法で、リバースモーゲージとは

仕組みが大きく異なります。

リースバックの場合、

売却時点で住宅の名義は買い主に移るため、

固定資産税の支払いや、

マンションの修繕積立金などが不要になります。

また、売却資金の使途が自由な点や、

リバースモーゲージのような年齢制限がない点、

住宅ローンの残債があっても利用できる点も

大きなメリットです。

ただし、買い主が物件を転売すると、

賃貸契約を結ぶ相手が変わるため、

賃貸借契約の内容をその都度しっかりと

確認する必要があります。

リースバックの月々の家賃は、

売却価額に６％から13％をかけた金額を

12等分するのが一般的です。

最初に売却価額が確定し、

一括で資金が支払われるため、

自宅には住み続けたいが、

金利や不動産価格が変動する

可能性があるリバースモーゲージは不安という方は、

リースバックは有力な選択肢の

ひとつと言えるでしょう。

それでは、また!!

マイホームを持ったから、

ほったらかしで殺風景だから......、

庭を作ろうと思い立つ理由は

人それぞれでしょう。

でも、誰しも目指すところは、

より素敵な庭であり

家族が憩える快適な庭ではないでしょうか。

そこで今回は、庭づくりの流れを

お伝えします。

◆庭づくりの前に

人が何か物事をはじめるに際にその行動は、

「まずは形から」と道具一式を

揃えてからスタートするタイプと、

「実践あるのみ」といきなり飛び込むタイプ、

そして「道具も実践も熟慮を重ねてから

」という慎重なタイプと、

大きく分けてこの3パターンがあるかと思います。

さて庭づくりの場合はというと、

できればよく考えてから

スタートするべきでしょう。

庭木ひとつを例にとってみても、

一度植えてしまった後では

家具のように

「やっぱりこっちの方がよかったわ」と、

簡単に移動できないからです。

植物は植替えれば根が傷みますし、

置き場所を変えればストレスを感じます。

庭づくりは、

そういう生き物を扱うのだということを

認識する必要があります。

◆庭づくりの流れ

庭づくりをすべて自分で行うにせよ

業者に依頼するにせよ、

行程において大差なく、

その流れは下記のようになります。

１．イメージを固める

２．現状把握をする

３．プランニングシートを作る

４．資材を揃えて実践

それでは、各工程について

その詳細をお伝えします。

●1.イメージを固める

自分や家族が

どのような庭を望んでいるのかを話し合い、

そのイメージを明確にしていく作業です。

この作業では、自分一人だけでなく

庭を共有する家族からも

できるだけたくさんの意見や希望を

集めておきましょう。

一人で突っ走ってしまうと、

庭木を植えたいと思っていた場所が

家事動線にかかっていたなど、

単純なミスに気づかない場合があるからです。

物置や自転車を置く場所など些細なことでも、

後の「しまった！」を防ぐためには

プランを別の目で確認してもらうことが肝心です。

●2.現状把握をする

庭の広さはどのくらいか、

実際に植栽できるスペースはどこかを

実際に計測し確認する作業てす。

既存の植物や構造物がある場合には、
それらのサイズも計測して

「現況図」を作っておきます。

一戸建ての方は、

おそらく土地と建物の図面をお持ちでしょう。

その図面の中に

「配置図(土地に対する建物の配置平面図)」

というのがあるはずです。

これをコピーすれば、

現況図として便利に使えます。

平面図がない場合は、

方眼紙などを利用して

簡単な図面を作っておきましょう。

現況図には庭の方位や庭のサイズ

（縦○m×横○m）を書き込んだり、

日当たりの有無、土壌の具合なども

書き込んでいきます。

ベランダなどでも縦横のスペース、

避難路として確保しなければならないスペースを

書き出し、どこが庭として使えるのかを

割り出していきます。

●3.プランニングシートを作る

1.と2.を踏まえて、

具体的なプランをまとめていく作業です。

2.で作った現況図に、

木を植える場所や花壇の場所などを

配置していくのです。

このとき、

余白に植えたい木の名前を記入したり、

置きたいガーデンファニチャーの写真を

貼付けるなどすると、

よりわかりやすいものになるでしょう。

また玄関から庭へ、道路から庭へ、

リビングや勝手口から......など、

庭へのあらゆるアプローチ（動線）も

書き入れておきましょう。

洗濯干しやゴミ出しなど、

家事の際に必ず通るところ（家事動線）も

忘れずに書きこみます。

なお専門業者では、

施主の意向を盛り込んだ

プランニングシートとともに

完成予想のイメージ図や

3DCADで作成したCGなどを提示して

プレゼンテーションする場合が多いようです。

●4.資材を揃えて実践

具体的なプランが決まったら、

庭づくりに必要な資材や道具を準備して

作業がスタートとなります。

業者に依頼した場合は

限られた日数で一気に進みますが、

自分で作業する場合は

行程を段階ごとに区切って

少しずつ進めていくことになります。

例えば、

日向には花壇を設置しリビングに面して

ウッドデッキを作成するプランの場合、

一度にすべての資材を揃えてしまうと

置き場所ばかりか作業スペースが

取れなくなることも考えられます。

どれを先に着手するのか優先順位を決めて、

資材も作業する範囲の分だけ

揃えていくとよいでしょう。

◆庭づくりのコツ

植えたい木や育ててみたい草花はあるのだけれど、

庭全体のイメージとなると

何だかフワフワしていて

定まらないという方も多いと思います。

そんな時は、

素敵な庭の写真がたくさん掲載された

ガーデニング雑誌や、

施工例のあるホームページなどが

参考になります。

雑木を入れたナチュラルな庭、

昔ながらの和風の庭、

和洋折衷のモダンな庭など、

庭のスタイルも様々です。

たくさんの事例を見ていると、

「これは好みだな」とか、

「これはあまり好きじゃないな」

といったものがわかってくるはずです。

平面図にあれこれとプランを書き入れてみても、

結果がどのようになるのかを

つかみきれないかもしれません。

庭づくりをシミュレーションできる

パソコンソフトもありますが、

一般的とは言えないでしょう。

個人でも簡単にできあがりを

イメージする方法としては、

箱庭を作ってみることをお薦めします。

材料は、家庭にあるもので大丈夫です。

平面から立体になることで、

プランに実感がわいてきます。

庭づくりは1日にして成らず、

そこがまたガーデニングの

醍醐味でもあります。

自分とご家族の理想郷をめざして、

じっくりコツコツといきましょう！
　

それでは、また!!

キッチンのプランニングを進める際には、

レイアウトはもちろん、

カウンタートップやシンク、コンロなどの

機器を選び、検討することになります。

さまざまな機器やパーツの中でも、

カウンタートップ（ワークトップ・天板）は、

キッチンの使い勝手を左右するとともに、

インテリアにも影響するアイテムの

ひとつでしょう。

最近では、オープンやセミオープンの

キッチンプランが多くみられ、

カウンターの素材や色などが、

空間のイメージを左右するケースもみられます。

対面キッチンやアイランドキッチンなどであれば、

ダイニングやリビングからの見え方も

配慮したいですね。

◆主な素材の種類と特徴

カウンタートップには、

いくつかの素材がありますが、

新築やリフォームの際に

多くの方が取り入れる

一般的なシステムキッチンで

設定されているのは、

ステンレスと人工大理石です。

メーカーによっては、

より性能を高める工夫を施した

新しい素材も提案されています。

また、造作（オーダー）キッチンなどでは、

タイルや木（無垢材・集成材）などを

用いるプランもみられます。

●ステンレス　

耐水性はもちろん、

耐久性や耐熱性、耐汚性に優れ、

メンテナンスも楽なのが特徴です。

表面は、光沢のあるもの、

エンボス（凹凸のある模様）や

ヘアライン（髪のような細いライン）仕上げなど

様々で、メーカー独自の表面仕上げもみられます。

いずれも加工を施すことで、

傷が目立たず、金属特有の冷たい雰囲気を

抑えることも可能です。

仕上げだけでなく、

厚みなどによっても性能や

表情に違いがあるので、

選ぶ際には異なるタイプを

比較検討することも大切です。

●人工大理石　

人工大理石は、天然大理石のような温かみがあり、

色柄などのバリエーションも豊富です。

耐水性や耐汚性に優れ、表面が滑らかなので、

簡単にお手入れをすることができる素材です。

また、インテリア性が高いので、

内装材や家具などと

コーディネートもしやすいでしょう。

樹脂が原材料の人工大理石は、

アクリル系とポリエステル系に分類されます。

メーカーによっては、

エポキシ樹脂を用いたものがあります。

一般的に、アクリル系やエポキシ樹脂は

透明感があり、ポリエステル系に比べ

耐熱性などに優れるのが特徴です。

ポリエステル系はアクリル系より

比較的安価なものが多くみられます。

いずれもメーカーや商品によって、

価格はもちろん素材感や色合い、

性能なども異なります。

●タイル　

耐水性はもちろん、耐熱性、耐汚性に

優れた素材です。

素朴で温かみのあるキッチンや

シャープでモダンなデザインなど、

取り入れ方によって個性的な空間が

実現できるのが魅力です。

プランニングにもよりますが、

施工に手間がかかったり、

目地の汚れが気になるケースもみられます。

●木（無垢材・集成材など）　

ナチュラルな空間を生み出す

木材のカウンターも根強い人気がある素材です。

一般的には、反りや割れなどが小さい

集成材が多く用いられています。

表面に塗装を施すなどして、

耐水性や耐熱性を高めることも必要でしょう。

◆同じ素材でも性能に差がある

素材の中でも悩む方が多くみられるのが、

ステンレスと人工大理石です。

一般的に、作業性という面だけを考えれば、

熱や汚れを気にせずに使用できるステンレスは、

キッチンカウンターに適している素材と

言えるでしょう。

しかし、注意したいのは、

ステンレスといっても

厚みや表面仕上げなどによって

性能や風合いは異なります。

人工大理石も原材料やメーカーなどによって

性能に差があるということです。

ひとつのシステムキッチンに、

いくつかのグレードを設定している

ケースもあります。

検討する際には、

取り入れたい具体的な商品（素材）の性能を

比較することが大切です。

人工大理石であれば、

見た目では分かりにくいので、

耐熱温度やひっかき傷に対する表面の硬さなどの

数値を参考にしても良いでしょう。

もちろん、ショールームで

実物に触れてみることが重要なのは

言うまでもありません。

汚れやお手入れ方法などの

性能実験を確認するなど、

特徴を理解した上で選ぶことが大切でしょう。
 

◆カウンターに求める性能の優先順位を明確に
　

日々、さまざまな作業が行われる

カウンターに求められる性能は、

水に強いことはもちろん、

油や調味料がこぼれても汚れにくく、

メンテナンスが楽なことです。

また、熱い鍋などに対しても強いこと、

物を落としても傷がつきにくい性能も

必要でしょう。

その他、

いつまでも美しい状態を保つことも

重要なポイントです。

プランニングの際には、

性能面とインテリア面の両方を考慮しつつ、

わが家のキッチン作業のスタイル、優先順位を

考慮して選ぶことです。

カウンター単体で考えるのではなく、

どんなキッチンにしたいのか、

間取プランを含めトータルで検討することが、

納得できるカウンター選びの大切なポイントです。

◆ショールームで素材感や色、性能などを確認する

キッチンを選ぶ際には、

ショールームを利用するのは基本です。

カウンター素材の性能や

メンテナンス方法などを確認できる

コーナーを設けているケースも多いので、

アドバイザーに説明を受けるようにしましょう。

また、色味や扉材との組み合わせは、

見本サンプルなどで確認をしましょう。

キッチン空間だけでなく、

LDK空間となっている展示などで、

カウンターの見え方や

インテリアとのコーディネートなどを

参考にしてもいいでしょう

それでは、また!!